积极高息揽储 民营银行“花式”发力自营渠道

积极高息揽储 民营银行“花式”发力自营渠道
原标题:积极高息揽储 民营银行“花式”发力自营渠道
  来源:中国证券报
  新华财经北京1月7日电 记者日前了解到,互联网存款“刹车”后,多家民营银行正大力通过自营渠道进行揽储,不仅起存金额低、期限灵活,且利率远高于同业,甚至超过部分大额存单利率。具体来看,起存金额低至50元,期限则30天、90天、6个月均有,年化利率一般在4%以上,部分可达5%以上。
  分析人士称,民营银行发力自营渠道,有助于降低负债端成本,但仅依靠高利率揽储不可持续。未来民营银行应精耕细作,通过长期经营逐步建立品牌影响力和知名度,逐步获得存款人认可。
  卖力拓展自营渠道
  中国证券报记者调研发现,当前多家民营银行揽储具有起存金额低、期限灵活、年化利率较高等特点。例如,中关村银行提供的多类存款产品,号称“收益与灵活兼顾,最高年化利率4.875%”。该行APP显示,目前在售两款高息存款产品,一款为100元起存,定期6个月付息,年化利率为4.6%,另一款为50元起存、整存整取、最高年化利率可达4.875%。
  众邦银行提供的新年特惠银行存款产品则为限时抢购产品,共有三款,分别为:5年期定期存款,50元起存,年化利率5.2%;90天付,周期付息,100元起存,年化利率4.5%和30天付,周期付息,100元起存,年化利率4.2%。值得一提的是,这三款产品仅可在众邦银行APP购买。
  正如上述银行一样,目前多家民营银行“揽储”主要以自营渠道为主,并在宣传自营渠道上使出百般“花样”。
  例如,蓝海银行针对注册、开户用户推出“新春嘉年华”活动,提供华为MatePad、各类卡券等奖励。首次开立该行电子账户的客户,存入单笔金额不低于50元,还可免费获得爱奇艺7天会员卡一张。
  还有民营银行鼓励用户发动“朋友圈”,扩大用户数量。例如,蓝海银行推出“蓝海朋友圈”活动,客户每成功邀请一位好友下载该行APP进行开户,可兑换视频会员、加油卡、话费等奖品;亿联银行“邀好友享好礼”活动也可为满足条件的客户提供京东E卡礼品。
  前景有待观察
  对于当前民营银行发力自营渠道的原因,中国社科院金融所银行研究室主任李广子对中国证券报记者表示,主要包括两方面:一是近期监管部门对互联网存款业务的收紧,各大平台纷纷下架互联网存款产品,这对依赖此类产品的民营银行冲击较为明显;二是部分民营银行缺少线下渠道,迫切需要打造可持续的揽储模式,通过高息吸收存款有助于银行在短期内快速获取资金。
  融360大数据研究院分析师胡小凤也认为,这主要是因为民营银行缺少线下网点和揽储场景、自有平台知名度低、用户群体少。短期内只能通过自营渠道发力,通过低起存、高利率的存款产品积极营销,缓解揽储压力。
  民营银行通过低起存、高利率方式积极揽储,行之有效吗?业内看法不一。麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为,民营银行发力自营渠道,比借助第三方渠道能够节省“导流费”,有助于降低负债端成本,进而传导至资产端,对服务小微实体形成利好。但其缺乏自身运营方面的精耕细作,也缺乏像巨头那样的生态圈,在用户留存上充满挑战。
  李广子指出,民营银行仅依靠高利率吸收存款将会推高银行资金成本,恐怕不可持续。胡小凤则认为,通过自营渠道揽储,是银行的一种积极自救行为,前期存在客户知名度低、营销成本高等问题,会比较艰难,从长远来看,有助于银行自营渠道的建设和完善,把储户转化为自有平台的长期用户,更利于客户的积累。
  应逐步建立品牌影响力
  目前,除少数银行外,多数民营银行成立时间短,品牌影响力有限,揽储确实存在较大的障碍。未来,民营银行应何去何从?
  李广子认为,对于那些具有线下网点的民营银行,需要通过长期经营逐步建立品牌影响力和知名度,逐步获得存款人认可;对于只有线上网点的民营银行,可以充分利用股东资源,同时需要加强创新,比如搭建线上自营渠道等。
  胡小凤表示,民营银行自身可通过加紧自营渠道的建设、加大营销力度、产品设计与创新、做精细化运营等方式留住客户。此外,民营银行揽储难的最主要问题在于负债来源单一,需要相关部门探索如何拓宽民营银行资本补充渠道,如何让第三方平台合规代销存款产品等问题。

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责任编辑:赵子牛